A Fundação Procon de São Paulo divulgou, nesta sexta-feira (14), o comportamento dos juros do empréstimo pessoal e do cheque especial de maio e verificou que eles subiram frente a abril.
A taxa média do empréstimo pessoal passou de 5,17% ao mês para 5,21% a.m. No caso do cheque especial, a taxa saiu de 8,79% ao mês para 8,83% a.m..
Com ou sem aumento, é importante saber que as taxas variam de banco para banco, o que faz com que o gasto com juros seja muito diferente, dependendo da instituição onde o consumidor contrata o crédito.
Comportamento por banco
Caso tomar crédito seja algo inevitável, deve-se ter atenção às variações de cobrança. A menor delas, para cheque especial, ainda pode ser encontrada na Caixa Econômica Federal (7,15% ao mês), enquanto a maior, conforme o Procon, ainda é verificada no Safra (12,30% a.m.).
Na tabela abaixo, é possível traduzir em valores quanto essa diferença representa. Para o cálculo, foi considerado que o cliente utilizou o limite de R$ 950 de sua conta-corrente pelo período de um mês:
Cheque especial por 1 mês* |
Banco |
Taxa mensal
(média/maio) |
Gasto total |
Safra |
12,30% |
R$ 1.066,85 |
Santander |
9,38% |
R$ 1.039,11 |
Real |
9,38% |
R$ 1.039,11 |
HSBC |
9,34% |
R$ 1.038,73 |
Unibanco |
8,59% |
R$ 1.031,61 |
Itaú |
8,59% |
R$ 1.031,61 |
Bradesco |
8,24% |
R$ 1.028,28 |
Nossa Caixa |
7,65% |
R$ 1.022,68 |
Banco do Brasil |
7,65% |
R$ 1.022,68 |
Caixa Econômica Federal |
7,15% |
R$ 1.017,93 |
*Valor contratado: R$ 950. Utilização: 1 mês
Compilação: InfoMoney (os dados não levam em consideração outros encargos, como IOF - Imposto sobre Operações Financeiras)
Já quando se toma um empréstimo pessoal, a menor taxa também é cobrada no Banco do Brasil/Nossa Caixa (4,48% ao mês). No Itaú/Unibanco, é encontrada a maior taxa média para essa modalidade de crédito (5,86%). O cálculo a seguir mostra quanto custa emprestar R$ 1,5 mil para pagamento ao longo de 12 meses, assim como a variação do custo do dinheiro de banco para banco:
Empréstimo em 12 meses* |
Banco |
Taxa mensal
(média/abril) |
Gasto total |
Itaú |
5,86% |
R$ 2.130,54 |
Unibanco |
5,86% |
R$ 2.130,54 |
Real |
5,63% |
R$ 2.103,65 |
Santander |
5,63% |
R$ 2.103,65 |
Safra |
5,40% |
R$ 2.076,93 |
Bradesco |
5,34% |
R$ 2.069,99 |
Caixa Econômica Federal |
4,78% |
R$ 2.005,74 |
HSBC |
4,61% |
R$ 1.986,43 |
Nossa Caixa |
4,48% |
R$ 1.971,73 |
Banco do Brasil |
4,48% |
R$ 1.971,73 |
*Valor contratado: R$ 1,5 mil. Pagamento durante 12 meses
Compilação: InfoMoney (os dados não levam em consideração outros encargos, como IOF - Imposto sobre Operações Financeiras)